คำนวณรีไฟแนนซ์บ้านออนไลน์ฟรี เทียบค่างวดเดิมกับค่างวดใหม่ เงินประหยัดต่อเดือน จุดคุ้มทุนค่าธรรมเนียม และดอกเบี้ยที่ลดลง
กรอกตัวเลขหลักที่เกี่ยวข้อง แล้วดูผลลัพธ์ทันทีเพื่อใช้วางแผนก่อนตัดสินใจจริง
ตัวอย่าง: ลองปรับตัวเลขขึ้นลง 2-3 แบบเพื่อดูว่าสิ่งที่เปลี่ยนมีผลต่อเงินปลายทาง ค่างวด หรือเวลาที่ต้องใช้มากแค่ไหน
ใช้เพื่อประมาณการ ไม่รวมภาษี ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขเฉพาะของสถาบันการเงิน
ให้เน้นดูตัวเลข "ประหยัดต่อเดือน" และ "จุดคุ้มทุน" เป็นหลัก ถ้าจุดคุ้มทุนอยู่ที่ 30 เดือนและคุณแน่ใจว่าจะอยู่บ้านอีกอย่างน้อย 3 ปี การรีไฟแนนซ์คุ้มค่า แต่ถ้าจุดคุ้มทุนนานกว่า 5 ปีหรือคุณอาจย้ายหรือขายบ้านก่อนนั้น ควรพิจารณาใหม่
รีไฟแนนซ์ (Refinance) คือการนำสินเชื่อบ้านที่มีอยู่กับธนาคารหนึ่งไปกู้ใหม่กับธนาคารอื่น (หรือธนาคารเดิม) ในอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า เป้าหมายหลักคือลดภาระค่างวดรายเดือนและดอกเบี้ยรวมตลอดอายุสัญญา ในประเทศไทย สินเชื่อบ้านมักมีโครงสร้างดอกเบี้ยแบบ 3+1 คือช่วง 3 ปีแรกดอกเบี้ยต่ำพิเศษ แล้วปีที่ 4 เป็นต้นไปจะขยับขึ้นเป็นอัตราลอยตัว (MRR หรือ MLR) ซึ่งมักสูงกว่าอัตราตลาดมาก นั่นคือจังหวะสำคัญที่ควรพิจารณารีไฟแนนซ์
หลักการทั่วไปที่นักวางแผนการเงินมักอ้างถึงคือ กฎ 1–2% — รีไฟแนนซ์คุ้มค่าเมื่อดอกเบี้ยใหม่ต่ำกว่าดอกเบี้ยเดิมอย่างน้อย 1% ต่อปี อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาปัจจัยเพิ่มเติมดังนี้
สมมติสินเชื่อบ้านในกรุงเทพฯ ยอดหนี้คงเหลือ 2,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ยเดิม 6.5% ต่อปี ระยะเวลาที่เหลือ 25 ปี
ค่าใช้จ่ายในการรีไฟแนนซ์โดยประมาณ (กรณีเปลี่ยนธนาคาร):
จุดคุ้มทุน = 50,000 ÷ 2,387 ≈ 21 เดือน หมายความว่าหลังจากรีไฟแนนซ์แล้ว 21 เดือน คุณจะเริ่มได้กำไรจริงๆ ถ้าคุณวางแผนอยู่บ้านนานกว่า 2 ปีนับจากนี้ การรีไฟแนนซ์คุ้มค่ามาก
การขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิมมีข้อดีคือไม่ต้องเสียค่าจดจำนองใหม่ซึ่งอาจประหยัดได้ 20,000–40,000 บาท แต่ธนาคารเดิมมักให้อัตราดอกเบี้ยไม่ดีเท่าธนาคารใหม่ที่ต้องการดึงลูกค้า แนะนำให้ขอ offer จากธนาคารอื่น 2–3 แห่งก่อน แล้วนำไปต่อรองกับธนาคารเดิม บางครั้งธนาคารเดิมจะยอมลดให้เพื่อรักษาลูกค้า
ขึ้นอยู่กับเป้าหมาย ถ้าต้องการลดภาระค่างวดรายเดือน การยืดเวลาช่วยได้ แต่ดอกเบี้ยรวมจะสูงขึ้น ถ้าต้องการประหยัดดอกเบี้ยรวม ควรรักษาระยะเวลาเดิมหรือสั้นกว่า แล้วใช้ส่วนต่างค่างวดที่ประหยัดได้ไปโปะเงินต้นเพิ่มทุกเดือน จะปิดหนี้ได้เร็วขึ้นมาก
โดยทั่วไปธนาคารจะอนุมัติรีไฟแนนซ์ได้ทุก 3 ปี (สอดคล้องกับช่วงดอกเบี้ยต่ำพิเศษ) แต่ไม่ควรรีไฟแนนซ์บ่อยเกินไปเพราะเสียค่าใช้จ่ายทุกครั้ง ควรรีไฟแนนซ์ก็ต่อเมื่อดอกเบี้ยลดได้จริงอย่างน้อย 1% และจุดคุ้มทุนอยู่ในระยะที่คุณวางแผนจะอยู่บ้านต่อ
เอกสารหลักที่ต้องใช้ ได้แก่ บัตรประชาชนและทะเบียนบ้าน, สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3–6 เดือน (หรือ statement บัญชีธนาคาร), หนังสือรับรองเงินเดือนจากนายจ้าง, statement บัญชีออมทรัพย์ย้อนหลัง 6 เดือน, เอกสารสิทธิ์ที่ดิน (โฉนด/น.ส.3), และสำเนาสัญญากู้เดิม ฟรีแลนซ์และเจ้าของกิจการต้องเตรียมเอกสารทางธุรกิจและภาษีย้อนหลัง 2 ปีด้วย
* ลิงก์พาร์ทเนอร์ ACCESSTRADE — ไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมสำหรับผู้สมัคร